Рассмотрим отдельно страхование, в том числе и страхование жизни при ипотечном кредите. Это очень нужное страхование, более того, здесь важно не только страхование жизни и утраты трудоспособности заёмщика, но и титульное страхование (страхование утраты «титула»).
По закону (федеральный закон «Об ипотеке»), банк не может обязать заёмщика страховать свою жизнь и здоровье, однако, эта практика повсеместна, к тому же, действительно взаимовыгодна. Как было выше сказано, банк ограждает себя таким образом от рисков, связанных с кредитом на значительный срок, если умирает заёмщик – должен же кто-то выплатить сумму за него. Остаётся семья, в наследство которой и «падает» существенный долг. Если был заключён договор страхования при ипотечном кредитовании, то тут-то и работает «защита семьи и родственников» – наступает страховой случай и платит уже страховая компания. Так что, страхование ипотечного кредита – это ещё и забота о семье и оберегание их от долгового бремени.
Кроме того, есть вышеупомянутая разновидность страхования при ипотечном кредите, это – титульное страхование. Это страхование риска, связанного с утратой «титула» – права собственности или его ограничения в части владения (пользования). Особенность этого вида страхования состоит в том, что защищает оно не только от событий, которые теоретически могут произойти, но и от событий уже произошедших на момент страхования, но неизвестных страхователю и пока никак себя не проявляющих.
Пример 1.
Квартира была продана человеком, который оказался психически ненормальным, однако, признанный судом дееспособным. Судебно-психиатрическая экспертиза может подтвердить, что гражданин не осознавал своих действий и тогда квартира, если будет подан иск, по решению суда, будет возвращена владельцу.
Пример 2.
Сделка была заключена несовершеннолетним, без согласия родителей – эта продажа будет признана незаконной.
Пример 3.
Приобретена квартира в строящемся доме, при вселении выясняется, что недобросовестный застройщик успел продать эту квартиру несколько раз, нескольким людям. Сделка может быть признана так же ничтожной (недействительной), но в этом случае, теряются деньги.
Вполне очевидно, что страхование ипотечного кредита – очень предусмотрительное решение со стороны заёмщика, хотя, стоит повториться, необязательное.
Однако следует помнить, что титульное страхование для приобретения квартир на первичном рынке не всегда работает. Не всегда на момент уплаты денег за строящееся жильё у покупателя возникает право собственности и предмета страхования в таком случае нет.